В эти дни Нурбанк отмечает 24-летие. За такой срок в банке накопили большой опыт по работе с клиентами и грамотному управлению финансовыми ресурсами. Об этом рассказывает глава Нурбанка Эльдар Сарсенов.
В начале августа в Нурбанке отчитались о работе за первое полугодие 2016. Активы банка на 1 июля составили 335,5 млрд. тенге, что на 12,3 млрд больше, чем на начало 2016. Рост активов произошел в основном благодаря увеличению портфеля ценных бумаг на 58%. С начала года снизилось количество проблемных займов с 13,2% до 9,3%. Прибыль банка по итогам января—июня 2016 составила 559,9 млн тенге, что в четыре раза больше, чем в аналогичном периоде прошлого года.
Председатель правления Нурбанка Эльдар Сарсенов рассказывает, что еще несколько лет назад этот финансовый институт развивался преимущественно как банк для корпоративных клиентов. Сейчас Нурбанк универсален: он активно развивает розничный бизнес, занимаясь кредитованием, приемом вкладов, предоставлением комплекса банковских услуг для частных клиентов.
Второе ключевое направление развития — кредитование малого и среднего бизнеса и предоставление банковских сервисов для VIP-клиентов. Сегодня у банка около 17 тыс. вкладчиков. Традиционно, в его портфеле большой объем зарплатных проектов, в рамках которого сотрудничают более 1000 компаний Казахстана. Участники зарплатных проектов имеют преференции по кредитам, вкладам и другим услугам.
Сегодня основной целью банка является уменьшение доли корпоративного бизнеса примерно до половины за счет наращивания доли розничного бизнеса, а также МСБ. Так, на конец 2015 структура кредитного портфеля в корпоративном бизнесе (КБ) составила 66%, в МСБ — 19%, а в розничном бизнесе (РБ) — 15%. В планах — снижение доли КБ в ссудном портфеле до 63% к концу 2016 за счет увеличения доли МСБ до 21% и РБ до 16%.
«Но перед нами стоит глобальная задача — постоянно повышать качество сервиса», — говорит Эльдар Сарсенов. — «За несколько лет мы существенно улучшили многие наши офисы, повышая комфорт пребывания в них. Люди привыкли воспринимать банки как сложную машину. Но мы меняем этот стереотип, становясь для клиента ближе и понятнее. Даже продуманное расположение платежных терминалов и банкоматов создает удобство для клиентов. У нас действует служба качества: все обращения клиентов анализируются, после чего принимаются решения по улучшению работы. Мы присутствуем и в социальных сетях. Я лично читаю комментарии клиентов и в случае необходимости подключаюсь к решению вопросов».
В Нурбанке говорят, что 2015–2016 годы из-за финансового кризиса и дефицита тенговой ликвидности выдались непростыми. Тем не менее, банкирам удалось завершить 2015 с неплохими показателями. Например, чистая прибыль за год увеличилась на 6,3%, составив почти 1,9 млрд тенге. Порадовало и международное агентство Standard & Poor’s, которое подтвердило долгосрочные и краткосрочные кредитные рейтинги Нурбанка на уровне «В/В». Чтобы повысить доверие к тенге и привлекательность национальной валюты, в банке подняли ставки по депозитам — до 14,9%. Кроме того, в Нурбанке запустили депозит «Образовательный накопительный» с самой большой ставкой по рынку — 21,9%.
»Физические лица для нас — важная категория клиентов, и для них в Нурбанке разработаны особенные, и теперь уже самые выгодные условия кредитования. Учитывая сегодняшние реалии, мы разработали несколько видов кредитования с отличными условиями: беззалоговый и залоговый, товарный и образовательный кредиты. Можно смело утверждать, что сегодня именно в Нурбанке одни из самых низких ставок кредитования по рынку», — уверяет собеседник.
И с МСБ в Нурбанке стараются работать плотно. Бизнесмены отмечают оперативность и гибкость банкиров в принятии решений, говоря, что в Нурбанке хорошо знают потребности местных предпринимателей и стараются помогать не только финансово, но и консультациями в сфере финансового менеджмента.
В банке знают, что бизнесмены Казахстана порой жалуются на чрезмерно суровые условия банковского сектора по кредитованию и высокие проценты. Но банкиры терпеливо объясняют, что условия кредитования и ставки вознаграждения по кредитам в первую очередь зависят от целей и сроков кредита, а также от ставки фондирования по привлекаемым ресурсам для банка. При этом сейчас на рынке в секторе кредитования МСБ ощущается сильная конкуренция между банками второго уровня. Поэтому отмечается, скорее, послабление, чем ужесточение условий кредитования — упрощаются условия финансирования, снижаются ставки вознаграждения по займам.
Вот и Нурбанк проводит активную политику по кредитованию сегмента МСБ.
«Одним из конкурентных преимуществ нашего банка является мобильность, гибкость, индивидуальный подход к каждому конкретному клиенту. В зависимости от потребностей наших клиентов, банк предоставляет универсальную продуктовую линейку по кредитам МСБ с выгодными условиями кредитования, как за счет собственных средств, так и в рамках государственных программ кредитования МСБ», — говорят в Нурбанке.
Сегодня существенную поддержку банкам оказывают госпрограммы поддержки и развития сегмента МСБ. В них активно участвует Нурбанк. Так, для клиентов, желающих получить долгосрочное финансирование и удешевить ставку вознаграждения по кредиту, банк предлагает кредиты за счет собственных средств с дальнейшим субсидированием ставки вознаграждения со стороны государства в рамках программы «Дорожная карта бизнеса 2020». Ставка вознаграждения по таким кредитам составит на уровне 9–12% годовых.
Для предпринимателей, занятых в сфере обрабатывающей промышленности, имеется возможность получения долгосрочного финансирования сроком до 10 лет, под льготную ставку вознаграждения в размере 6% годовых.
Также банк активно финансирует МСБ на срок до 36 месяцев за счет активов ЕНПФ. При этом у предпринимателей имеется возможность получить субсидирование ставки вознаграждения без отраслевых ограничений проекта.
Все эти программы позволяют получить предпринимателям наиболее доступное финансирование на выгодных условиях, причем без оплаты комиссий, связанных с кредитованием.
Рынок сейчас активно переходит на банковские онлайн-услуги. И Нурбанку есть что предложить клиентам в этом направлении. Доля дистанционных банковских услуг здесь постоянно растет. Вообще, основной тренд развития банковских услуг сейчас — это дистанционная работа. И Нурбанк тоже к этому стремится. Уже сейчас клиенты в интернет-банкинге и его мобильном приложении для физических лиц Nurbank24 могут совершить до 90% банковских услуг, оплатить мобильную связь, налоги, штрафы, авиабилеты, коммунальные услуги и многое другое.
«Также мы переходим на современные варианты обслуживания — приему платежей через круглосуточные платежные терминалы самообслуживания, установленные во всех городах Казахстана. Поэтому все меньше людей обращаются непосредственно в офисы. Я думаю, что все идет к тому, что каждый человек будет посещать банковский офис только один раз — для идентификации личности. Там он будет получать электронные ключи, чтобы в дальнейшем производить все необходимые операции через интернет или используя другие дистанционные возможности», — говорит г-н Сарсенов.
Вообще он гордится тем, что большая часть сотрудников имеет стаж работы в Нурбанке более 5–10 лет. На взгляд собеседника, это говорит о хороших условиях работы, высокой корпоративной культуре и крепком корпоративном духе в банке.
«Философия нашего бизнеса в том, чтобы приносить пользу обществу, в процессе работы развивать и раскрывал таланты каждого сотрудника. Прежде всего мы стремимся научить каждого сотрудника быть партнером клиенту», — говорит банкир.
Сегодня Нурбанку исполнилось 24 года. Каким его руководитель видит банк еще через 10 лет?
«Если коротко — надежным и технологичным. Надежным — потому что банк должен быть другом и партнером для клиента, способным решить любые финансовые вопросы. Технологичным — чтобы экономить время клиентов и быть на связи с клиентом 24 часа в сутки 7 дней в неделю», — резюмирует Эльдар Сарсенов.
Источник: Forbes.kz