Банк салымдары әлі де ең сенімді қаржылық құрал болып қала береді. Мәселен, қыркүйек айының басына дейін Қазақстан банктеріндегі халықтың салымдары 22,2 трлн теңгені құрады - бір ай бұрынғыдан 1,3%-ға көп. Ақшалай мәнде жеке тұлғалардың салымдары айына 286,1 млрд теңгеге ұлғайды. Ел тұрғындары ұлттық валюта мен инфляцияны қоса алғанда, теңгелік депозиттерді таңдайды. Бұл ұлттық валютаға сенімнің артқанын көрсетеді, валюта нарығындағы оқиғаларға қарамастан. Салымның мерзімі неғұрлым ұзақ болған сайын, ол иесіне соғұрлым көп кіріс әкеледі деп есептеледі. Алайда қазіргі уақытта нарықта кері тенденция байқалуда. Депозиттер нарығында не болып жатыр, тиімді салымдар үшін қандай депозитті таңдау керектігі туралы ДК-ге Нұрбанк басқарма төрағасы Гүлнара Мұсатаева айтып берді.
- Сіздің ойыңызша, салымшылар санының артуы неліктен байланысты?
- Көптеген жағдайларда бөлшек салымшылар санының өсуі банк қызметтерінің қолжетімді болуымен байланысты, соның ішінде заманауи технологиялардың арқасында. Ұлттық банктің статистикасы халықтың күнделікті өмірінде қолма-қол ақшаның айналымының азайып, қолма-қолсыз айналымның артып келе жатқанын көрсетеді, елдің төлем нарығы белсенді дамып келеді. Көптеген адамдар онлайн транзакциялар үшін банк қосымшаларын пайдаланады, ал алынған қаражатты ағымдағы шоттар мен жеке тұлғалардың салымдарына аударады.
Алда депозит өнімдерін цифрландырудағы трендтің жалғасатынына сенімдіміз. Мобильді қосымшалар арқылы онлайн депозиттерге жоғары ставкалар мен икемді басқару шарттарын ұсынатын онлайн депозиттердің танымалдығы артады деп күтілуде. Банктер жинақ аймағында жаңа өнімдерді белсенді түрде дамытып, басқа қаржылық құралдармен интеграциялайды, мысалы, жинақ-инвестициялық шешімдер, клиенттерге төмен тәуекел деңгейіне ие кірісті оңтайландыруға мүмкіндік береді.
- Ставкалар туралы айтып беріңізші?
Ағымдағы жылдың қыркүйек айының басына қарай теңгедегі банк емес заңды тұлғалардың мерзімді депозиттері бойынша орташа салмақталған сыйақы ставкасы - 13,1%, ал теңгедегі жеке тұлғалардың депозиттері бойынша - 13,5% құрады. Тамызбен салыстырғанда айтарлықтай өзгерістер болған жоқ. Нұрбанк салымдары бойынша ставкалар нарыққа сәйкес келеді, жеке тұлғалар үшін орташа ставка 14,54% құрайды. Қазір депозиттер бойынша ставкалар өте тартымды. Базалық ставканың біртіндеп төмендеуін күтеміз, сондықтан қазір жоғары ставкалар бойынша депозит ашу үшін жақсы кезең. Қазірдің өзінде көптеген банктер депозиттік шарттарын қайта қарауда.
- «Қысқа мерзімді депозиттер» қаншалықты пайдалы? Нұрбанк қандай сыйақы ставкаларын ұсынады?
- Депозит түрін таңдау, әрине, бөлшек клиенттің қаржылық мақсаттарына байланысты. Бүгінде біз уақытша бос қаражатты үш ай ішінде жинақтарды сақтай отырып, ГЭСВ 17,5% дейінгі ставкасымен ашуға болатын «Нұр Алтын Сберегательный» жинақ депозитінде орналастыруды ұсынамыз. Бұл депозит бойынша КФГД-нің 20 миллион теңгеге дейінгі жоғарылатылған кепілдігі бар. Осы депозитпен кез-келген сатып алуға жинақтау оңай.
Жинақ салымынан басқа, біз бөлшек клиенттерге «Нұр Алтын Оптимальный» депозитін ашуды ұсынамыз. Бұл әмбебап депозит өнім, жартылай ақша қаражатын шегінен асырып салуға немесе алуға мүмкіндік береді. Бұл депозитті үш валютада - теңге, евро, АҚШ долларымен ашуға болады, онда минималды салым ашу сомасы 5000 теңге, немесе 25 доллар/евро құрайды. Ақшаны алып тастамай капитализация мүмкін - сыйақы не ай сайын ағымдағы шотқа түсуі, не депозит сомасына қосылуы мүмкін, болашақ қосымша ақша шығындарын көбейту арқылы.
Нұрбанкте 36 және 60 ай мерзіміне арналған AQYL білім алу депозитін ашуға болады. Это уникальный банковский продукт, который позволяет жинақтарды қорғауға ақша жинауға және бір уақытта банк пен мемлекеттен сыйақы алуға мүмкіндік береді. Депозит банк стандартты ставкасына: стандарттық (+5% жылдық) және арнайы (+7% жылдық) премиум сыйақысының мемлекеттік сыйақысын қарастырады.
Білім депозиті бірінші кезекте өзінің бала білімін жинақтағысы келетін ата-аналарға қызықты. Екінші санаттағы салымшыларға білім депозиті одан әрі екінші жоғары білім алуды немесе магистр немесе докторға ғалым дәрежесін алуды жоспарлайтын орта таптағы жастар қызықты болады. Өнім соңғы кезекте үшінші, өз қызметкерлерінің корпоративті-әлеуметтік бағдарламаларын жүзеге асырып жүрген компанияларға да қызықты ретінде ұсынылады, мотивациялық элемент ретінде. Жинақталатын білім депозиті бойынша шығыстар тек жоғары білімге, сондай-ақ кәсіптік білім алу, магистратураны аяқтау, тіпті тіл курстарына жұмсалады.
Білім жинау салымын ашу үшін алғашқы минималды бір реттік төлем республика бюджетінің заңымен белгіленген тиісті қаржылық жылдағы айлық есептік көрсеткіштің үш еселік мөлшерінде белгіленген. 2024 жылға бастапқы минималды жарна 11,076 теңге құрайды.
Тағы бір өте қызықты бөлшек өнім, ол жайлы міндетті түрде айту керек - ақшаны ипотека алу. Егер сізде депозитте орналастырылған және қандай да бір ұзақ мерзімді жоспарларды жүзеге асыруға арналған қажетсіз пайдалануға болатын ақша қаражаттарыңыз бар, кепілге ақшаны алу. Кенеттен ақша керек болған жағдайында Нұрбанкте залог қаржысынан табыс ставкасымен 3% депозитпен/залогпен алуға болады. Несиенің сомасы жинақ шотындағы сомаға 90% дейінгі мөлшерінде болады. Нәтижесінде несиені қалай қайтаруға болады, пайызсыз қайта аласыз. Ипотека/залог кепілге тек теңгеде беріледі, тек теңгеде сақталған теңге немесе АҚШ долларында сақталған жинақтармен қамтамасыз етіледі.
- ШОБ және корпоративті бизнес өкілдері үшін қандай өнімдер қызықты?
Бүгін Нұрбанк корпоративтік клиенттер мен ШОБ өкілдеріне бірқатар депозит өнімдерін ұсынады. Бұл клиенттік санаттағы кеңселер «Өтімді» және «Оптиальды» депозиттерге сұраныс көп. Корпорация бизнесі бойынша олардың үлесі жиынтық корпоративті клиенттік портфельдегі салымдарда 70% артық құрайды, себебі бұл салымдар бойынша кез келген уақытта минималды қалдықпен алу мүмкіндігі бар. Егер клиентке ақшалай қаражат қажет болса, онда ол жинақ шотынан қаражатты еркін түрде ала алады, ал артық қаражат қалыптаса қалған жағдайда, депозитті толтырып, қосымша сыйақы алу үшін қосымша қосымша өтемақысы алынады.
Бұл салымдар бірнеше мезгілде орналастырылды: қысқа мерзімді - 1 жылға дейін және ұзақ мерзімді - 1 жылдан астам уақытқа орналастыру мерзімімен. Осы салымдардың негізгі артықшылықтары: жоғары пайыздық ставкалар; кез келген уақытта шектемесіз депозитті толықтыру мүмкіндігі; қажетті соманы алу мүмкіндігі; ыңғайлы мерзімдер. Нурбанк ұсынатын қысқа мерзімді — «Нур-Комфорт» депозиті - бірнеше күн ішінде жылдам табыс алуға мүмкіндік беретін клиенттердің шоттарында бос қаражат бар кезде клиенттің шоттарында бос қаражат бар. бұл өнім жылдам табыс алуға мүмкіндік береді.
- Сіз қалай ойлайсыз, неліктен депозиттер әлі де корпоративті клиенттер арасында капитал жинау үшін тартымды құрал болып табылады?
Бүгінгі таңда депозиттер бөлшек клиенттер үшін қарапайым және қолжетімді банк өнімі ғана емес, сонымен қатар ШОБ пен корпоративті бизнестің өкілдері үшін тартымды инвестициялық құрал болып табылады. Бұған бірнеше себептер бар. Біріншіден, депозит өнімдері қаржы нарықтарының құбылмалы жағдайында тәуекелділік пен кірістіліктің оңтайлы арақатынасын қамтамасыз етеді. Депозиттер бойынша ағымдағы кірістілік инфляция деңгейінен жоғары, бұл тек капиталды сақтауға ғана емес, оны көбейтуге мүмкіндік береді.
Депозиттердің тартымдылығының маңызды факторы - банк пен корпоративті клиент арасында ұзақ мерзімді серіктестік қатынастарды орнату және дамытудағы олардың рөлі. Депозиттерде айтарлықтай көлемдегі қаражатты орналастыру жиі банктің басқа банк өнімдер мен қызметтеріне, мысалы, кредиттеу, расчетно-кассалық қызмет көрсету немесе валюта операциялары бойынша жеке талаптарды таңдауларына ілеседі. Бұл компанияға өзінің қаржы ағындарын оңтайландыруға және банк қызметінің жалпы шығындарын төмендетуге мүмкіндік береді. Сонымен қатар, корпоративті депозиттік қызмет көрсету аясында банктер әдетте клиенттің бизнес ерекшелігін, оның қаржы қажеттіліктерімен және даму жоспарларын есепке алатын жеке талаптарды ұсынады, бұл осы құралдың тартымдылығын арттырады. Сонымен қатар, банк ерте мерзімі аяқталса, кірістілікті аз жоғалтып алу мүмкіндігін беретін икемді шарттарды ұсынады, бұл корпоративті клиенттер үшін осы құралдың заманауи тартымдылығын жоғарылатады.
- Келесі жылы корпоративтік депозиттер сегментінде қандай трендтерді байқауға болады?
Корпоративті депозиттер сегментінде ірі кәсіпорындар мен мемлекеттік ұйымдардың қаржыларын тарту үшін банктер арасында бәсекелестіктің қатаңдауы күтілуде. Бұл корпоративтік клиенттердің өтімділік пен казначейлік операцияларды басқарудағы ерекше қажеттіліктеріне сәйкес келетін көбірек жеке талаптармен депозит өнімдерінің пайда болуына әкелуі мүмкін. Ұлттық банкінің негізгі ставкасы немесе басқа нарықтық индикаторлар бойынша сыйақы ставкасына байланған депозиттер ұсынысы мүмкін артуы, бұл корпоративтік клиенттерге пайыздық тәуекелді тиімді басқаруға мүмкіндік береді.
Дереккөз: https://dknews.kz/ru/finansy/344293-nadezhnost-i-vysokiy-dohod-depozity-nurbanka