Председатель правления АО «Нурбанк» Гульнара Мусатаева рассказала о достижениях банка в уходящем 2024 году
Гульнара Абаевна, подходит к концу 2024 год и уже можно подводить предварительные итоги. Расскажите об основных финансовых результатах банка
- Согласно предварительным данным, Нурбанк заметно увеличил финансовые показатели. Так, за 11 месяцев чистая прибыль банка в годовом выражении выросла более чем в два раза, до 12,9 млрд тенге. С начала года банк увеличил активы на 10,6%, до 514,9 млрд тенге, депозитный портфель – на 10%, в частности, вклады юридических лиц выросли на 21%.
Ситуация на денежном рынке остается волатильной по причине высокой базовой ставки, и в текущем году банк особую роль отводил управлению качеством активов. Нурбанк с запасом выполняет пруденциальные и иные нормативы, установленные нормативными правовыми актами Национального банка РК. Так, коэффициент текущей ликвидности составил 2,6 при нормативном значении min 0,3. Высокий уровень коэффициентов ликвидности показывает, что финансовый институт имеет достаточную ликвидность для своевременного выполнения обязательств перед клиентами в полном объеме.
Также важным событием 2024 года стало повышение рейтинга банка. В середине декабря S&P Global Ratings повысило рейтинг Нурбанка до В, что, безусловно, является подтверждением эффективности нашей бизнес-модели и устойчивой рыночной позиции.
Портфель активов банка остается скорее консервативным с точки зрения входящих в него активов: в основном это долговые ценные бумаги, займы другим банкам, валюта, размещение средств на счетах Нацбанка РК. Как оправдывает себя такая инвестиционная стратегия?
- Управление активами и обязательствами требует поиск баланса между доходностью портфеля активов и ликвидностью, а также строгого соблюдения пруденциальных нормативов регулятора. Поэтому инвестирование в безрисковые финансовые инструменты - государственные долговые ценные бумаги и депозиты Национального банка РК - являются обдуманным инвестиционным решением, поскольку обеспечивают сохранность депозитов вкладчиков Нурбанка. Доля безрисковых активов в совокупном активе по БВУ составляет около 40-45%, и Нурбанк соответствует этому уровню.
Какие прогнозы делает банк на 2025 год в плане управления затратами и увеличения прибыльности?
- В 2025 году мы планируем увеличить кредитный портфель не менее чем на 12%, в частности сектора МСБ - не менее 20%. Тем самым прирост процентных доходов составит около 19%. В части МСБ мы намерены развивать онлайн-сервисы, адаптированные под конкретные потребности малого и среднего бизнеса, а также усилить дальнейшую интеграцию с государственными сервисами услуг.
Кроме того, мы планируем наращивать прибыльность транзакционного направления за счет развития цифровых сервисов для операторов систем электронных денег и криптобирж, услуг международных переводов для физических и юридических лиц.
На начало декабря доходы по дилинговым операция банка выросли на 36% по сравнению с показателем прошлого года. Взвешенная стратегия по формированию и управлению валютными позициями, показавшая хороший результат в текущем году, сохранится и в перспективе.
Если говорить о расходах, то сегодня банк реализует многочисленные проекты, направленные на развитие технологичности и автоматизацию бизнес-процессов, что, безусловно, сопряжено с увеличением расходов.
Нурбанк остается активным участником кредитного рынка. Какие проекты и клиенты остаются приоритетными в плане кредитования для Нурбанка?
- Мы стараемся диверсифицировать кредитный портфель по отраслям и клиентским сегментам. Нурбанк активно кредитует МСБ, в том числе в рамках государственных программ, реализуемых фондом «Даму». Таким образом, мы помогаем государству эффективно доводить кредитные ресурсы до предпринимателей. Для нас в приоритете – финансирование социально значимых проектов. Нурбанк активно кредитует стоматологические и медицинские клиники, частные школы, детские сады, образовательные и развивающие центры. Наша продуктовая линейка для клиентов МСБ в настоящее время полностью соответствует требованиям рынка.
В структуре корпоративного ссудного портфеля – производственные предприятия, проекты промышленности, автотранспорта, строительства, торговые компании. Сегодня мы предлагаем индивидуальные решения для различных отраслей и полный спектр консультационных сервисов. В 2025 году мы намерены существенно расширить возможности торгового финансирования, укрепить партнерские отношения с зарубежными финансовыми институтами. Приоритетом является развитие «зеленых финансовых инструментов. Нурбанк планирует использовать кредитные продукты для компаний, реализующих проекты в области устойчивого развития, энергоэффективности и экологических инноваций.
Как вы смотрите на развитие транзакционного бизнеса?
- Транзакционный бизнес является стабильным источником получения прибыли и приоритетным направлением развития бизнеса для нас. Нурбанк расширяет участие в международных системах денежных переводов. Совсем недавно мы первыми среди БВУ подключились к платежной системе KWIKPAY, которая зарекомендовала себя как максимально надежный и удобный инструмент перевода средств.
В 2024-м Нурбанк и криптобиржа ATAIX Eurasia первыми в Казахстане запустили сервис вывода средств с фиатного баланса для юридических лиц. Это решение автоматизировало процессы и ускорило расчеты между криптобиржей и юридическими лицами. В 2025 году мы продолжим работу с участниками цифровых активов, в частности, сейчас в работе несколько инициатив с криптобиржами МФЦА.
Также планируем принять участие в пилотном проекте Национального банка РК по использованию цифрового тенге для маркировки расходования бюджетных средств. Данная технология снижает риски нецелевых трат выделенных средств, а также способствует обеспечению прозрачности и эффективности расходования. Кроме этого, Нурбанк примет участие в проектах Национального банка и Национальной платежной корпорации Open API и Open Banking, в рамках которых реализуются сервисы отправки переводов по номеру телефона клиентов БВУ и внедрение QR-платежей. Кроме этого, сейчас мы работаем над запуском нескольких систем денежных переводов, среди которых есть новая система, которая заходит на рынок в партнерстве с Нурбанком.
Источник: https://forbes.kz/articles/nurbank-podvodit-itogi-goda-2c4b22/amp