Глава банка Гульнара Мусатаева о том, как родители могут обеспечить своим детям образование в вузах с помощью специальных депозитов и кредитов
Стоимость года обучения в вузах Казахстана варьируется в среднем от 300 тыс. до 3 млн тенге. В 2020–2021 учебном году лишь 34% студентов обучались на гранте, 66% — на платном отделении. Не каждая семья располагает крупными сбережениями, и поэтому некоторые абитуриенты могут не получить высшего или среднеспециального образования. Корреспондент центра деловой информации Kapital.kz побеседовал с председателем правления АО «Нурбанк» Гульнарой Мусатаевой о том, какие возможности есть у будущих студентов, их родителей для оплаты учебы в вузах.
— Стоимость высшего образования в Казахстане может составлять несколько миллионов тенге. Поэтому обычно многим родителям приходится копить на обучение ребенка. Но не все из них знают, что есть специальные вклады, которые помогут ускорить этот процесс…
— Действительно, с помощью образовательного вклада AQYL можно быстрее накопить на обучение. Открыв такой вклад, можно получить вознаграждение и от банка, и от государства. Этот депозит имеет самую высокую доходность на рынке. Ставка по нему может доходить до 16%. При этом банковское вознаграждение и премия государства капитализируются, то есть прибавляются к основному вкладу.
Одно из его преимуществ — на средства на депозите не могут быть наложены аресты или другие взыскания. Вклад до 10 млн тенге застрахован Казахстанским фондом гарантирования депозитов. Для его открытия потребуется от 3 МРП (месячных расчетных показателя), в 2022 году — это 9 189 тенге. Пополнять его вкладчик может в любое время.
Однако регулярные взносы дисциплинируют, а в будущем при поступлении ребенка в казахстанский или зарубежный вуз позволят не переживать родителям, где взять деньги. В Нурбанке пополнить такой депозит можно через кассы и мобильное приложение за пару минут.
— Какова доходность по такому вкладу?
— Банки самостоятельно устанавливают ставки по депозиту AQYL. У нас базовая ставка по такому вкладу одна из самых выгодных на рынке: 9%. Наряду с банковским вознаграждением начисляется государственная премия: 5% годовых для всех и 7% годовых для детей-сирот, детей, оставшихся без попечения родителей, людей с инвалидностью, детей из многодетных или малообеспеченных семей. Госпремия начисляется на накопленные вкладчиком средства, с учетом вознаграждения банка. Премия сохраняется на весь срок депозита. С 2013 года, когда была запущена Государственная образовательная накопительная система, премия от государства не пересматривалась.
— Можно ли открыть такой вклад на ребенка с рождения?
— Верно, такой депозит на ребенка можно открыть с самого его рождения. Для этого достаточно предъявить в банке свидетельство о рождении. В основном такие депозиты открывают родители, бабушки и дедушки, которые заранее беспокоятся о будущем своих детей и внуков. Зачастую они открывают такой вклад, когда ребенок идет в первый класс.
Также среди наших вкладчиков есть и работающие молодые люди со средним достатком, планирующие получить второе высшее образование либо степень магистра или доктора наук. Образовательный депозит также может быть интересен компаниям, реализующим корпоративно-социальные программы для своих сотрудников, как элемент мотивации. Инвестиции в образование всегда считались самыми выгодными.
Вкладчики не ограничиваются в выборе места обучения. Накопления на депозитах AQYL можно направить на оплату обучения в вузах или колледжах РК для получения профессионально-технического образования, степени бакалавра и магистратуры по всем формам обучения. Также за счет средств на таком депозите можно оплачивать обучение за рубежом, в том числе образовательные и языковые курсы.
— Могут ли родители обналичить депозит AQYL досрочно?
— В Нурбанке штрафных санкций за досрочное расторжение такого вклада нет. В случае его нецелевого использования или досрочного расторжения договора вкладчик возвращает в бюджет только начисленную сумму госпремии.
Если же ребенок поступил на грант, то вкладчик вправе снять со счета все средства вместе с вознаграждением банка и премией государства. Также родители могут перевести эти накопления на образовательный вклад другому своему ребенку или продолжить копить средства на дальнейшее обучение.
— Предположу, что более востребованы вклады на 5 лет. Ведь ставка на этот период фиксируется…
— Верно, спросом пользуются образовательные вклады именно на этот срок. У нас в банке депозит AQYL можно открыть на 3 года и 5 лет. Ставки по ним фиксированы, не ожидаем, что они вскоре изменятся.
Учитывая сроки вкладов и постоянно меняющуюся ситуацию на рынке, необходимо выбирать надежный банк. Нурбанк работает на рынке уже 30 лет, за эти годы он зарекомендовал себя как стабильный и устойчивый к потрясениям фининститут. Наша деятельность основана на заботе о репутации, взвешенном подходе к оценке рисков. Именно поэтому клиенты выбирают наш банк.
— Перейдем к образовательным кредитам. Этот заем гарантируется госструктурой — Финансовым центром…
— Такой кредит есть только в нашем банке. Абитуриенты или студенты могут получить такой заем для оплаты учебы в вузе или колледже. Считаем, что вопрос получения образования является очень важным не только для студентов и их родителей, но и для страны в целом. Ведь образование сегодня является одним из важнейших аспектов развития экономики. От его качества в значительной степени зависят перспективы развития нашего государства. Именно поэтому в Казахстане была разработана программа, в рамках которой можно оформить образовательный беззалоговый кредит на комфортных условиях.
Залоговым обеспечением по займу является гарантия Финансового центра. Он гарантирует погашение кредита, если заемщик нарушит условия по нему.
Мы работаем над совершенствованием продуктов в области образования. Ведь каждый родитель хочет дать ребенку качественное образование. По гранту на обучение в казахстанских вузах поступает лишь ограниченное количество студентов. Многие же обучаются в государственных и частных вузах за свой счет. Бывает так, что студенты вынуждены выбирать специальность, на которую проходят бесплатно, а не ту, о которой мечтали.
— Какие условия по этому кредиту?
— Сумма займа ограничивается стоимостью обучения, но не должна превышать 5 млн тенге. Кредит можно оформить на срок до 10 лет, ставка вознаграждения по нему: от 20% годовых. Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 22,5%.
Преимущество такого кредита — предоставляется льготный период на погашение основного долга и очень привлекательный срок займа. Банк может дать отсрочку по погашению долга в период обучения в вузе или колледже, и в течение 6 месяцев после окончания вуза заемщик ежемесячно оплачивает только проценты за пользование кредитом.
По истечении льготного периода начинается погашение основного долга. Предполагается, что за полгода молодой специалист найдет работу и сможет без труда производить выплаты. Заемщик может досрочно погасить кредит без штрафных санкций.
Часто для оформления образовательного кредита необходимо привлечение одного или двух созаемщиков. Они должны подтвердить свою платежеспособность. Банк также предъявляет требования и к студентам, претендующим на получение образовательного займа. Они должны быть старше 16 лет. Количество баллов по итогам ЕНТ или комплексном тестировании должно быть не менее 70, средний балл по экзаменам
— не ниже 3,75 по пятибалльной системе, не ниже 2 — по GradePointAverage, не ниже 65% — при кредитной системе обучения.
— Этот заем можно получить только для обучения в Казахстане?
— Верно, оформить такой кредит для оплаты учебы за границей нельзя. Если говорить про оплату обучения в Казахстане, образовательный заем можно получить для оплаты одного или нескольких семестров обучения.
Например, студент уже отучился несколько лет в престижном вузе, где стоимость обучения составляет несколько миллионов в год. И его семья, к сожалению, не рассчитала свои силы и не может произвести дальнейшую оплату. В этом случае оформление образовательного кредита станет отличным решением. Ведь программа предполагает открытие кредитной линии на срок обучения. Заемные средства будут перечисляться на счет учебного заведения траншами каждый семестр или один раз в год.
— Почему выгоднее образовательный кредит, а не стандартный беззалоговый?
— Во-первых, максимальный срок по обычному беззалоговому кредиту — не более 5 лет, образовательному — до 10 лет. Во-вторых, ставки по стандартному кредиту значительно выше.
Ну, и главное преимущество — отсрочка по погашению долга, которую предоставляет банк в течение всего периода обучения, выплачиваются только проценты по кредиту. Таким образом, образовательные кредиты, гарантированные государством, позволяют студенту спокойно обучаться, трудоустроиться и только после этого погашать кредит.
— Какие изменения рассматриваются в этом направлении?
— Сейчас прорабатывается вопрос о предоставлении долгосрочных льготных кредитов на оплату платного обучения в вузах под 2–3% годовых. Наш банк также продолжит работу по совершенствованию своих продуктов, услуг.
Источник: https://kapital.kz