Заместитель Председателя Правления АО «Нурбанк» Даукенов Рауан Серикович в эксклюзивном интервью для nevopros.kz рассказал о потребительском рынке и МСБ.
1. В каком состоянии потребительский рынок сейчас?
Рынок потребительского кредитования в Казахстане сегодня находится в динамичном состоянии. Потребительские кредиты снова пользуются повышенным спросом со стороны клиентов, так как банки несколько смягчили условия потребкредитования — требования, сроки, ставки.
2. Как обстоят дела у Нурбанка на потребительском рынке?
Большое количество банков на сегодня предлагают на потребительском рынке беззалоговые кредиты для физических лиц. Выбор большой, поэтому подобрать что-то выгодно, оперативно и на лучших условиях не просто. Нурбанк, в свою очередь, предлагает клиентам лучшие условия беззалоговых потребительских кредитов, с максимальной суммой займа в 5 млн. тг, одной из самых больших, предлагаемых банками Казахстана по беззалоговым кредитам, а также выгодными ставками вознаграждения — от 16% годовых (ГЭСВ — от 20,62%).
3. В чем отличие залоговых потребительских кредитов от беззалоговых?
Их главное отличие заключается в наличии/отсутствии залога, сроках оформления документов на выдачу денежных средств, максимальной сумме кредита и вознаграждении по кредиту. Беззалоговые кредиты на небольшие суммы, выдаваемые физическим лицам на потребительские нужды, отличает простота оформления документов, короткие сроки принятия решения о выдаче/отказе по кредитной заявке. Обычно ставки вознаграждения по беззалоговым кредитам выше, чем по залоговым, так как банки значительно рискуют, выдавая денежные средства без залога.
Помимо беззалоговых кредитов Нурбанк оформляет кредиты на потребительские цели под залог недвижимости, с суммой займа до 30 млн. тг. (с частичным подтверждением доходов — до 10 млн. тенге). Физические лица, а также индивидуальные предприниматели, могут получить данный кредит на ремонт, торжество, турпоездку, покупку автомобиля, бытовой техники и другие потребительские цели на выгодных условиях. Целевое подтверждение не требуется, возможно частичное подтверждение доходов.
4. Скажите, кому Нурбанк может отказать в потребительском кредите, какому клиенту?
Достаточно часто банк вынужден отказывать клиенту в том случае, если сведения, которые он о себе сообщает, включая доход и кредитную историю, не соответствуют действительности.
Несоответствие заемщика требованиям банка по возрасту и стажу могут быть также поводами для отказа в кредите. В частности, в Нурбанке потребительский кредит выдается лицам не моложе 23 лет, не старше 58 лет для женщин, 63 лет для мужчин на момент погашения кредита, с общим стажем работы не менее 6 месяцев.
Одной из распространенных причин отказа в получении кредита является отсутствие у человека официально подтвержденного дохода. Потребительский кредит под залог недвижимости в нашем Банке клиент может получить с частичным подтверждением доходов.
5. Какая ситуация наблюдается сегодня в сегменте МСБ? Ощущаете ли Вы какие-либо принципиальные изменения на рынке кредитования МСБ?
Предоставление финансовой поддержки субъектам МСБ является для банков перспективной и прибыльной деятельностью. Особенно вырос интерес кредиторов к данному направлению предоставления займов в период стабилизации положения на экономическом рынке в пост кризисный период. Оживление на рынке кредитования МСБ бизнеса вызвано оздоровлением экономики, при этом становится заметным рост конкуренции, особенно между коммерческими и государственными кредитными финансовыми структурами. С ростом заинтересованности банков в предоставлении кредитных продуктов предпринимателям, появились определенные изменения в условиях выдачи займов. Прежде всего, это выразилось в некотором смягчении требований банков к заемщикам и снижении ставки по кредитам, выдаваемым субъектам МСБ. На рынке появились новые программы кредитования, разработанные специально с учетом потребностей сегмента МСБ, банки начали расширять возможности дополнительного обслуживания клиентов МСБ.
6. Чувствуете ли Вы заинтересованность государства в развитии кредитования МСБ?
Достаточно серьезное влияние на рынок кредитования МСБ оказывается государственными финансовыми организациями, которые с готовностью выступили с предложением понижения ставок и оздоровления действующего бизнеса по ряду кредитных программ для сегмента МСБ. Тенденция поддержки государства к понижению ставок кредитования в рамках антикризисных мер воздействия по программам для МСБ наметилась начиная с 2008 года. В настоящее время в Банке активно действуют и развиваются многочисленные государственные рычаги и механизмы поддержки кредитования МСБ такие как «Дорожная карта бизнеса 2020», программа субсидирования, реализуемая Министерством сельского хозяйства, программы льготного кредитования сегмента МСБ.
7. Каковы конкурентные преимущества вашего банка на рынке кредитования МСБ?
Банк проводит активную политику по кредитованию сегмента МСБ. Для этого мы провели ряд мероприятий по внесению изменений в условия финансирования и приведение их в соответствие с предлагаемыми банками-конкурентами условиями. В результате чего, предлагаемые Банком программы кредитования для клиентов МСБ имеют конкурентоспособные и привлекательные условия на рынке финансовых услуг. Также стимулирование кредитной активности заемщиков производиться за счет участия в государственных льготных программах поддержки МСБ, что дает нашим клиентам возможность удлинить сроки финансирования и снизить процентные ставки. Наряду с этим, Банком активно проводятся различные акции для Клиентов МСБ. У нас максимально гибкий подход к клиентам МСБ.
8. Работает ли ваш банк со старт-апом? И как вы считаете, должны ли банки заниматься финансированием начинающих предпринимателей?
Достаточно популярным кредитным продуктом, к оформлению которого до периода кризиса обращались многие, был кредит малому и среднему бизнесу с нуля. Программы кредитования, предполагающие предоставление кредита для малого и среднего бизнеса с нуля, в настоящий момент, предлагаются ограниченным числом банков. Следует заметить, что число объектов малого и среднего бизнеса в нашей стране очень велико и очень многие его представители испытывают реальную потребность в денежных средствах. Это, казалось бы, могло открыть для банков-кредиторов простор для деятельности, но на практике высокие риски, с которыми сопряжено предпринимательство, заставляют кредиторов очень выборочно подходить к оформлению кредитов для малого и среднего бизнеса с нуля.
Для банка риски кредита малому бизнесу с нуля не могут компенсироваться только представлением потенциальным заемщиком бизнес-плана, даже профессионально подготовленного, с изложением в нем всех нюансов и перспектив деятельности. Нестабильность отечественного рынка подтверждает, что даже достаточно перспективные идеи могут на практике обернуться полным отсутствием прибыли от реализуемого проекта. При этом внедренная в текущем году программа кредитовании start-up проектов в рамках программы «Дорожная карта бизнеса 2020», реализуемая государством совместно с БВУ, дала возможность получения фондирования и данному сегменту рынка. В связи с чем, в настоящее время Банком также проводятся мероприятия по рассмотрению заявок начинающих предпринимателей.
Учитывая потребность рынка в фондировании банками начинающих предпринимателей, безусловно, банки должны финансировать данный сегмент рынка, но для покрытия существующих рисков, такое финансирование и в дальнейшем должно производиться с учетом участия государства — это программы частичного/полного гарантирования займов путем создания фондов гарантирования и иные механизмы поддержки начинающих предпринимателей.
Ссылка на материал: http://nevopros.kz/ru/news/371-kto_blagosklonen_k_msb/