Қазақстандық апталық газет «Панорама»
Нұрбанк басқармасының төрағасы бұл тұжырымды «Алиса ғажайыптар елінде» шығармасынан алып, шағын және орта банктердің нарықтық үлесін арттыру қажеттілігімен байланысты жағдайды сипаттады. Өткен жылғы Нұрбанктің активтері мен депозиттік портфелінің айтарлықтай өсуіне байланысты нәтижелері, банктің бұған дейінгі проблемалық несиелерді азайту мен бизнес модельді өзгертуге бағытталған өте мұқият кезеңнен кейін нарықтан жылдамырақ өсуге көшу мүмкіндігін көрсетеді. Бұл ретте, стратегиялық тұрғыда банк өзін, Орынбаев мырзаның бағалауынша, Қазақстан нарығындағы алғашқы ондық қатарына кіреді деп есептейді. Панорама газетінің сұрауы бойынша ірі банктердің қаржыландыруда баға белгілеуде артықшылықтары бар ма деген сұраққа банкир бұл тек қаржыландыруда артықшылық емес, мысалы, ЕНПФ қаражаттарына қол жеткізу мүмкіндігі деп атап өтті.
Басқа акционерлерге қосымша капитализацияға жүгіну үшін жалғыз себеп белгілі бір уақыт кезеңінде ЕНПФ қаражаттарын тартуға мүмкіндік беретін капитал деңгейіне жету болуы мүмкін, өйткені реттеуші ережелеріне сәйкес бұл жүйе бойынша орташа капитал деңгейінен жоғары банктерге қолжетімді болады. Бұл факторды ескермесек, Ұлттық банк әдістемесі бойынша 14,2% капиталдау деңгейі ағымдағы қызметті ғана қамтамасыз етіп қоймай, активтер көлемін екі есеге жуық арттыруға мүмкіндік береді. Шағын банктердің ахуалы туралы айтатын болсақ, қазіргі қиын жағдайлары айқын көрініп тұр. Банкирдің пікірі бойынша, банктер санының азаюына себеп болатын факторлар бар, дегенмен оның ойынша бұл драмасыз, банкроттықпен емес, M&A мәмілелері арқылы жүзеге асуы мүмкін.
Нұрбанк ағымдағы жылы нарықтан жылдамырақ өсу моделіне оралғысы келеді, бірақ ол үшін ең алдымен теңге өтімділігінің тапшылығымен байланысты ағымдағы жағдайды өту керек. Ұлттық банк біркүндік валюталық своптар бойынша ставкаларды төмендетуде, бірақ ұзақ мерзімді хеджирлеу құралдарын ұсынуға әлі оралмады. Депозиттердің долларизациясы өсуде, банктің бөлшек саудасында ол 85% құрайды, ал несиелік портфельдегі валюта қатынасы міндеттемелердің долларизация деңгейінің айтарлықтай көбеюіне дейінгі деңгейде қалатын. Банктік жүйе үшін анықтық өте маңызды. Спикер үшін қазіргі жағдайдағы ең түсінікті және ықыласты шешімнің бірі Жандосов мырзаның тенге бағамын еркін қалыптастыруға көшу туралы ұсынысы болып көрінеді. Экономистер Олжас Худәйбергенов пен Ануар Ушбаевтың ұсыныстары туралы айтқанда, депозиттер үшін тенгемен кепілдік механизмді енгізу нерыноқ боп көрінеді және іске асыруы қиын болып табылады. Үкімет пен Ұлттық банктің ұсыныстары айтарлықтай дау тудырмайды, бірақ олар «дедолларизация» теріс терминін қолдануды орнына тенгеге сенімділікті арттыру туралы терминдерді қолдануды қалайды. Өтімділік жағдайы қалыпқа келтірілгеннен кейін банктің өсуіне оралу оның кредиттік портфелін әртараптандыру стратегиясымен байланысты болады. Корпоративтік клиенттердің үлесі орта мерзімді перспективада 70%-дан 50%-ға дейін төмендеуі керек. Реттеуші органдардың кепілсіз несиелендірудің өсуіне шектеу бұл бағыттағы дамуды белгілі дәрежеде тежейді және мемлекеттік бағдарламаларды ескере отырып, бұл сегментте дамуы мүмкін. Курсты қалыптастыру еркіндігі үрдісінде тиімді құралдар мен бағдарламаларға қатысу дұрыс шешім болғанын спикер баса айтады; оның ішінде, бастапқыда маржа деңгейі өте төмен болғандықтан көптеген адамдар тиімсіз деп санаған «Даму» және БРК арқылы қаржыландыруға бағдарламаларға қатысу. Нәтижелері айтарлықтай жақсы болып шықты және Орынбаев бағдарламадаласының аясында тағам өнеркәсібін қаржыландыру туралы бұл бағытта белгілі бір жетістік туралы айтады: банк азық-түлік саласын қаржыландырудың ең төменгі шекті деңгейін 25%-ға дейін арттырған еді. Сөз жоғары сапалы өнім өндіретін және рынокта ұзақ уақыт жұмыс істеген аймақтық компаниялар туралы болып отыр. Бір қарыз алушы, аймақтық ет өнеркәсібінің иесі, нарықтық қаржыландырумен байланысты ең тиімді шарттарды пайдаланғысы келмеген еді. Ол калькуляторды алып, "бізге тиімді емес" деп шешкен еді. Мемлекеттік бағдарлама аясында 6% жылдық несие алуда да ал компания үшін айтарлықтай күмән тудырған, ақыр соңында несие алынғанымен. Бағдарлама аясында қарыз алушылардың несиелерінің жалпы портфельмен салыстырғанда әлдеқайда қауіпті болуы мүмкін деген әсер түспейді. Тіпті арзан ресейлік импорттың әсерінен туындаған стресстік жағдай барлық аймақтарға бірдей әсер етпейді. Сонымен қатар, қарыз алушылар өздерінің рыноктық үлестерінің бір бөлігін жоғалтқан жағдайда да несиелік қызмет көрсетуге жеткілікті мықты резервтері бар. Бүкіл жағдай уақытша болып көрінеді және ол ұзаққа созылмайды. Проблемалық несиелер деңгейін 40%-дан шамамен 13%-ға дейін төмендету банктің жеткілікті үлкен жетістігі ретінде қарастырылған, реттеуші талаптардың 10% NPL-ден төмен болып жету 2015 жылдың соңына қарай мүмкін болатынына келісті.
Микроэкономикалық ахуал процестің қалай әсер ететіні белгісіз, өйткені қарыз алушылар үшін жағдайдың күрделенуінен басқа, макроэкономикалық ахуал NPL үлесін азайту үшін аса маңызды факторлардың бірі болып саналатын несие портфелінің өсу қарқынын тым жоғары еместігі алдын ала болжануы мүмкін. Соңғы екі жылда Нұрбанк несиелерді қайта құрылымдады және проблемалық несиелер пулдарын сатуды жүзеге асырып, ірі жазуларды жүзеге асырды. Бірақ спикер қалған проблемалық несиелерден көбі құрылыс пен мүлікке байланысты заемшылар екенін санамайды. S&P банк проблемалы кредиттерді азайту мәселелерін шешудегі тиімділігін атап өтті. Күнделікті деңгейде, банк S&P рейтингі төмендегеннен кейін өз рейтингін сол деңгейде сақтап тұрғанын белгілі бір жетістік ретінде көреді. "Бұрын біз мемлекеттік деңгейден 6 деңгей төмендедік, енді 5 деңгей төмен."