Инфляция және базалық мөлшерлеме жағдайында банктер қандай депозиттік мөлшерлемелер ұсынады.
Банктік депозиттер Қазақстан халқы мен кәсіпорындарының көпшілігі үшін қаражатты сақтау және көбейту үшін ең қолайлы әдіс болып табылады. 2024 жыл ішінде екінші деңгейдегі банктердің депозиттерінің жалпы көлемі 21%-ға өсіп, 42 492,5 млрд теңгені құрады, ал халықтың салымдары депозиттік базаның негізгі бөлігін құрайды. 2025 жылдың қаңтар айының басында халықтың салымдарының жалпы көлемі 24 553,2 млрд теңге дейін артып, 57,8%-ды құрады.
Халықтың депозиттерге деген тұрақты қызығушылығы қаражатты сақтаудың қарапайым, сенімді және бәсекеге қабілетті өнім болып табылатындығына байланысты, әсіресе инфляция деңгейі мен пайыздық мөлшерлемелер құрылымы өзгеретін жағдайда. Қазіргі заманғы технологиялар банктік қызметтердің қолжетімділігін еселеп арттырды.
Банктік депозиттердің иелері сенімді депозиттерді қамтамасыз етеді: олардың белгілі бір мөлшердегі сақталуы заңмен кепілдендірілген, депозиттер кепілдік беру жүйесіне банк қатысуы арқылы қорғалады. Банктік салымдар тартымды кірістілікке ие. Ұлттық банктің орташа қатал ақша-несие саясаты жағдайында, базалық ставка төмендесе де, банктік салымдардың ставкалары салыстырмалы түрде жоғары және табысты бола отырып, уақытша бос қаражат пен ірі жинақтарды тиімді әрі қауіпсіз орналастыруға мүмкіндік береді. 2024 жылдың желтоқсанында физикалық тұлғалардың барлық түрдегі депозиттері бойынша орташа мөлшерлеме 8,6% жылдық инфляциямен салыстырғанда 15,25%-ды құрады. Нақты кірістілік 6,65%-ды құрады - пассивті консервативті инвестициялар үшін қолайлы табыс.
Сақтау депозиттерінің базасы ең үлкен өсім көрсетті. Олар 92% өсіп, 3 000,2 млрд теңгеге жетті. Сақтау депозиттері сегментінің сұранысының өсуіне қарай, олардың тұтас депозиттердегі үлесі 2024 жылы 4,7%-дан 7%-ға дейін өсті. Сақтау депозиттерінің танымалдылығы олардың тартымды сипаттамаларымен байланысты. Бұл ең жоғары сыйақы мөлшерлемесі бар қайтарып алу мүмкіндігі жоқ депозиттер арасындағы ең жоғары болатын депозит болып табылады. Ол ақшаны ұзақ мерзімге сақтауға және салым мерзімі ішінде оларды пайдаланбай сақтауға ең қолайлы нұсқа болып табылады. Сақтау депозиттері халық арасында ең танымал болып табылады. Бөлшек салымшылар сақтау депозиттерінің 95%-ын құрайды.
2025 жылдың қаңтар айында Қазақстан Республикасындағы инфляция деңгейі артып, 8,9% жылдық деңгейге жетті (2024 жылдың желтоқсанына қарағанда 8,6%). Инфляцияға бағдарлан отырып, банктер сақтау депозиттері бойынша клиенттерге тартымды кірістілік ұсынады. Сонымен қатар, сақтау депозиттері бойынша сақтандыру көлемі басқа теңгелік депозиттерге қарағанда екі есе, ал шетел валютасындағы салымдардан төрт есе жоғары. 2025 жылы қаңтар айында жеке тұлғалар үшін ең тиімді депозит сегменті қысқа мерзімді 3, 6 және 12 айлық депозиттер болып табылды, олардың жоғары ставкалары ұсынылды. 2025 жылдың 4 наурызында жеке тұлғаларға арналған сақтау теңгелік депозиттер бойынша қосу құқығы бар 3 айға дейінгі депозиттер бойынша орташа сыйақы ставкасы 14,84% құрады; 6 айлық депозит бойынша - 15,79% дейін, 12 айлық мерзімде 13,73% құрады. Қайтарып алу құқығы жоқ депозиттер бойынша жоғары мөлшерлемелер ұсынылған: 3 айға дейінгі қойылымдар 17,12%; 6 айлық депозиттер бойынша - 17,46% дейін, 12 айлық мерзімде - 16,07%.
Нурбанк түрлі инвестициялық мақсаттарды сақтау депозиттерінде орналастыруды ұсынады. «Нур Алтын Сақтау» депозиті қосу құқығы жоқ, қандай да бір сатып алуға оңай жинақтауға көмектеседі. Бұл депозит жақын арада ақшаны алуды жоспарламайтын әрі пайыздардан жоғары пайда алғысы келетіндерге арналған. Депозитті үш айға дейін 17,5% ГЭСВ (жылдық ставканың 16,2%) ставкасы бойынша ашу тек қана үнемделген ең жоғары мемлекет кепілдікурлейтін болжалды болшағдардық батталын қойоғдалікейдің тірлеуде бірыұқмаларге бастап көре Қазақстандық депозиттерді кепілдік беру қорынан 20 млн теңгеге дейін кепілдендірілген. «Нур Алтын Сақтау» 6 айлық мерзіміндекен 17% ГЭСВ (жылдық 15,8%) айтуыда 12 айлық мерзімі сақтауда - 15,9% ГЭСВ (жылдық 14,84%).
Толықтыру құқығымен «Нур Алтын Сақтау» депозиті клиенттерге ақшаны алуды жоспарламайтын, бірақ шотты толықтырып, жоғары кіріс алғысы келетіндерге ұсынылады. Депозит ай сайын капиталдандыру мүмкіндігін ұсынады, кепілдіктің ең жоғары мөлшері - 20 млн теңге. Депозитте жинақтарды 3-6 айға сақтау шарттары бойынша 16% ГЭСВ (жылдық ставка 14,9%) дейін ставкасы бойынша ашуға болады. «Нур Алтын Сақтау» 12 айға сақтау мерзімі бойынша 14% ГЭСВ (жылдық ставка 13,2%) дейін кіріс береді.
Нурбанктің анағұрлым икемді өнімі - «Нур Алтын Оптималды» депозиті. Бұл әмбебап депозиттік өнім, ол ақшаны толықтыруға немесе неснижаемая қалдық шеңберінде ішінара алуға мүмкіндік береді. Депозитті үш валютада - теңге, евро және АҚШ долларында ашуға болады, мұнда салымды ашуға қажет болатын ең төменгі сома 5000 теңге немесе 25 доллар/евро. Ақшаның бір бөлігін алмай капитализация мүмкін: сыйақы ай сайын ағымдағы шотқа түсіп немесе депозит сомасына қосылып, болашақтың есептерін арттырады. «Нур Алтын Оптималды» салымдардың арасындағы ең жоғары шарттарды ұсынады және депозиті нарығына салымның өсуінің көрсеткіштері бойынша ең жоғары деп атап өтілген. Депозитті 6 және 12 айға теңгеде ашу нәтиже береді 14,8% ГЭСВ (жылдық ставка 13,87%).
Жалпы депозит нарығы жоғары өсу көрсеткіштерін көрсетіп отыр. Бөлшек депозиттік базадан бөлек корпоративтік депозиттер сегментінде үлкен қозғалыстар болып жатыр. 2024 жылы мұндай депозиттер 22,3% өсіп, 17 934,1 млрд теңгеге жетті. Нурбанк өсімді МСБ және корпоративтік бизнес үшін инвестициялық құрал ретінде депозиттердің тартымдылығымен түсіндіреді. Депозиттік өнімдер белгісіздік жағдайында тәуекел мен кірістіліктің оңтайлы қатынасын қамтамасыз етеді. Қазіргі кірулер инфляция деңгейінен жоғары, бұл капиталды сақтап қоймай, оны көбейтуге мүмкіндік береді.
Нурбанк корпоративтік клиенттерге және МСБ өкілдеріне депозиттік өнімдердің кеңейтілген желісін ұсынады. «Ыңғайлы» және «Оптималды» депозиттер икемді құрылымы (ал, азайтылмагалы қалдыққа кез келген тыңдау) Nurbank корпоративтік клиенттеріне сұраныс бар.
«Нур-Комфорт» қысқа мерзімді депозит 1-ден 28 күнге дейін, тенгеде, жылдық кіріс 13-14%, ГЭСВ 13,9-15%.
Соңғы екі айда ставка 15,25% деңгейінде сақталған болатын. Соңғы жазғыда ставканың деңгейі 16,5% болды. Тамыз 2023-тен кейін ол декабрь 2024-ке дейін біртіндеп төмендетілген болатын. Сонымен қатар, осы айдан бастап Қазақстанның депозиттерді кепілдік беру қоры (КФГД) тенгелік депозиттерге ең жоғары ставкаларды анықтауды тоқтатады. Нәтижесінде банктер нарық конъюнктурасы мен өз стратегиясына қарай салымдар бойынша пайыздық ставкаларды өздері анықтай алады.
Жалпы, ірі кәсіпорындар мен мемлекеттік ұйымдар тарту үшін банктер арасында күшейіп келе жатқан бәсекелестік тенденциясы құлаққа тиген. Бұл корпоративтік клиенттердің өтімділікті басқаратын және казначейлік операциялардағы ерекше қажеттіліктерін ескеретін арнайы депозиттік өнімдердің даярлануына әкеледі.
Ақпарат көзі: https://dknews.kz/ru/finansy/354755-novyy-etap-razvitiya-depozitnogo-rynka-kazahstana