Депозитный портфель БВУ набирает обороты. Например, по последним данным Нацбанка, в январе-августе 2024 года банки привлекли корпоративные депозиты на 68,6 трлн тенге. Это на 53% больше, чем за тот же период 2023 года. Один из основных факторов при выборе таких вкладов – доходность, индивидуальный подход к каждому клиенту. О том, какие еще тренды наблюдаются на депозитном рынке, какие условия по вкладам предлагает Нурбанк - в интервью центру деловой информации Kapital.kz рассказала председатель правления банка Гульнара Мусатаева.
- Расскажите об основных трендах на рынке депозитов…
- По данным Нацбанка, на 1 сентября объем депозитного портфеля превысил 32,9 трлн тенге, включая текущие счета. За год этот показатель увеличился на 19,8%, с начала года – на 8,9%. В Нурбанке также наблюдается положительный тренд. В нашем банке с начала года объем вкладов вырос на 9,8%, по депозитам и счетам корпоративных клиентов на 32,4%.
- С чем связан рост депозитов и счетов корпоративных вкладчиков в вашем банке?
- Эта динамика связана с несколькими факторами. Согласно официальной статистике, во втором квартале 2024 года индекс деловой активности повысился, доходы населения умеренно росли. По оперативным данным Бюро национальной статистики, в первом полугодии реальный рост валового внутреннего продукта в реальном выражении составил 3,3%. Улучшение динамики наблюдается как в производстве товаров, так и в секторе услуг. Таким образом, увеличение депозитной базы может отражать общее состояние экономики. Ведь в период экономического роста компании генерируют больше прибыли и соответственно наращивают объем депозитов в банке.
Прирост депозитов и счетов корпоративных клиентов подтверждает доверие со стороны наших клиентов. Нурбанк уже на протяжении 32 лет является надежным финансовым партнером, предлагая персональный сервис и гибкие условия размещения свободных денежных средств. Надежность финансового института подтверждают рейтинги международных агентств на уровне «B-/B» с позитивным прогнозом.
- Какие вклады пользуются наибольшим спросом на рынке?
- Сейчас на розничном рынке для казахстанцев доступны три вида депозитов: условные, срочные и сберегательные. Они отличаются условиями частичного или полного досрочного изъятия, возможностью пополнения и уровнем доходности. Каждый из них рассчитан на определенную цель: временное хранение денежных средств или получение повышенного дохода. Исходя из своих целей, вкладчики могут выбрать наиболее подходящий депозитный продукт. Например, сберегательные депозиты имеют самые высокие ставки.
Для банков именно сберегательные депозиты являются основой стабильного фондирования. Такие вклады – это самый перспективный и быстрорастущий сегмент рынка розничных депозитов. Согласно статистике, с середины 2023 года все больше вкладчиков интересуются именно сберегательными вкладами. Например, мы предлагаем своим розничным клиентам разместить свободные денежные средства на депозите «Нур Алтын Сберегательный», с годовой эффективной ставкой вознаграждения (ГЭСВ) до 17,5%, при условии хранения средств в течение трех месяцев.
Кроме сберегательного мы предлагаем розничным клиентам открыть депозит «Нур Алтын Оптимальный». Это универсальный депозит, предназначенный для пополнения и частичного изъятия в пределах неснижаемого остатка. Главное преимущество продукта – гибкость и возможность управлять онлайн.
- А если говорить о корпоративных депозитах…
- Среди них в нашем банке более востребованы срочные вклады «Удобный» и «Оптимальный». Их доля превышает 70% от общего депозитного портфеля корпоративных клиентов. С данных депозитов можно в любое время частично снимать часть средств, пополнять. Такие депозиты можно открыть на срок до одного года и более.
- Спрос на депозиты последние 2-3 года только растет…
- Верно, этот финпродукт достаточно востребован, в том числе у юридических лиц. Прежде всего, депозиты обеспечивают оптимальное соотношение риска и доходности в условиях волатильности финансовых рынков. К тому же депозиты обеспечивают гарантированный доход при минимальном уровне риска. Это особенно важно для компаний, которые стремятся сохранить, приумножить оборотный капитал.
Также фактором привлекательности депозитов выступает их роль в установлении и развитии долгосрочных партнерских отношений. Размещение значительных объемов средств на депозитах Нурбанка сопровождается предоставлением индивидуальных условий по другим банковским продуктам и услугам, таким как кредитование, расчетно-кассовое обслуживание или валютные операции.
- Какие тренды на депозитном рынке можно будет наблюдать в следующем году?
- Предполагаю, что ключевым драйвером изменений на рынке депозитов станет монетарная политика Нацбанка. В частности, динамика базовой ставки. Учитывая текущие экономические условия и инфляционные ожидания, можно прогнозировать сохранение умеренно-жесткой денежно-кредитной политики. Это может привести к стабилизации или незначительному снижению базовой ставки до конца года. В этом контексте можно прогнозировать постепенное снижение процентных ставок по депозитам. БВУ будут вынуждены корректировать свою процентную политику в соответствии с «сигналами» регулятора – это отразится на доходности всех вкладов.