Деловая газета Бизнес&Власть
Оригинальность идеи, нестандартность подачи информации в бизнес-плане — это довольно важные элементы, от которых всегда зависит, будет потенциальный инвестор или кредитор читать его до конца или отправит в корзину. Но, так или иначе, этого в большинстве случаев становится недостаточно. «&» решил узнать у представителей банков, на что они обращают внимание при рассмотрении бизнес-планов.
Вопросы
- На какие ключевые моменты предпринимателям следует обращать внимание при написании бизнес-плана?
- Какие бизнес планы вы сразу же отправляете в корзину и почему?
- Есть ли еще какие-то детали помимо грамотно написанного бизнес-плана, которые также влияют на ваше решение предоставить предпринимателю кредит или отказать?
Станислав Кособоков, заместитель председателя правления АО «Народный банк Казахстана»
- Основной показатель успешного бизнес-плана — перспективная бизнес-идея, поэтому здесь очень важно оформление и наполнение бизнес-плана, который включает в себя такие параметры, как анализ рынка, маркетинговый план, изучение юридических аспектов и экономические расчеты. Кроме вышеперечисленного очень важна адекватная оценка возможных рисков по проекту. Большинство бизнесменов, у которых зародилась какая-то бизнес-идея, склонны слишком оптимистично смотреть на ее жизнеспособность и не обращать внимания на потенциальные угрозы и возможные риски. Поэтому важно в экономических прогнозах бизнес-плана сделать поправку на разные жизненные ситуации, не исключая и пессимистичный сценарий развития событий. В профессиональных бизнес-планах этот анализ в обязательном порядке присутствует. Банк как кредитор также обязательно делает комплексную оценку рисков по проекту.
- Каждый бизнес-план, предлагаемый предпринимателем, внимательно рассматривают наши специалисты. Только после обстоятельного изучения банком как потенциальным кредитором принимается решение — финансировать или нет данный бизнес-проект. Повторюсь, банк рассматривает каждую поступившую бизнес-идею.
- Помимо бизнес-плана важно, кто и как будет воплощать в жизнь эту идею. В данный момент мы говорим о менеджменте компании/организации, команде специалистов, имеющих опыт реализации подобных проектов. Для банка как кредитора также важна кредитная история, маркетинговая часть проекта, оценивающая ситуацию на рынке: как текущую, так и прогнозируемую. Также важно соответствие проекта основным требованиям кредитной политики банка.
Роман Гончаров, директор департамента по работе с малым бизнесом ДБ АО «Сбербанк»
- При оценке бизнес-плана мы ориентируемся на следующие ключевые моменты: финансовая информация, факторы риска и преимущества, рынки и маркетинг, а также планируемые объемы продаж и ожидаемая прибыль, которая, в свою очередь, будет основным источником погашения кредита. Если же вдаваться в подробности… Финансовая информация: мы обращаем внимание на финансовые прогнозы на три года с учетом объема продаж, валовой прибыли, чистой прибыли до налогов, капитальные затраты. Что касается факторов риска и преимуществ, то тут мы рассматриваем возможные риски, меры по снижению влияния рисков на результаты деятельности, влияние рисков на прибыль и денежные средства, для рынков и маркетинга — описание рынка в целом, перспективы, статистические данные, информация по планируемым клиентам и конкурентам, территориальные цели, ценовая политика.
- Основной причиной отказа в дальнейшем рассмотрении заявки на кредитование при анализе бизнес-плана является отсутствие финансовых расчетов, прогнозных данных, а также отсутствие или незнание основных рынков сбыта, а также невладение ситуацией на рынке.
Пресс-служба АО «Нурбанк»
- Главный принцип при составлении бизнес-плана (т. е. при планировании) — это прозрачность. Инвестор должен понимать основную суть бизнес-плана с первых его строчек, что дает понимание основной сути проекта финансирования. Эффективный бизнес-план должен быть подробным и раскрывать информацию о ценности вашего предприятия, привлекательности проекта для потенциальных инвесторов, величину стартового капитала, перспективы роста, возможные риски и методы борьбы с ними. Во-вторых, бизнес-план должен быть читабельным, так как из-за обилия графиков, таблиц, диаграмм, цифр бизнес-план может быть перегружен лишней информацией, что делает его трудночитаемым, соответственно, задача автора — сделать его более легким для восприятия, более понятным для потенциального инвестора либо партнера по бизнесу. В-третьих, бизнес-план должен быть составлен на основании актуальной, достоверной и корректной информации.
- Как было отмечено выше, бизнес-план должен быть составлен на основании достоверной информации, реальных данных. Большой процент неудач в бизнесе связан с самообманом. Бизнес-план не должен отражать видимость проекта, т. е. быть фиктивным. Если основная часть планирования проекта финансирования основана на голых доводах и вымысле, то результат может быть неутешительным. Такой бизнес-план обречен на провал.
- При рассмотрении вопроса о финансировании проекта банк в первую очередь обращает внимание на жизнеспособность проекта и его дальнейшее развитие, но при этом на принятие положительного решения также могут оказать влияние следующие факторы: финансовое положение предприятия, соответствующее основным финансовым показателям (ликвидность, рентабельность, прибыльность, достаточность собственного капитала и так далее). Наличие гарантий: к основным относятся залог (недвижимое / движимое имущество, деньги и прочее), гарантии госфондов (к примеру, в рамках программы гарантирования АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»), гарантии или поручительства третьих лиц плюс положительная кредитная история (при наличии), положительная репутация компании в банковских кругах и положительная деловая репутация руководителей или собственников компании.
«Главное — это реалистичность»
Генеральный директор компании «Тенре-Аэролайф» Владимир Таланов — о том, что нужно включить в бизнес-план, если предприниматель надеется получить кредитование.
Как вы считаете, на что банки обращают внимание при оценке бизнес-планов, а какие планы сразу отправляют в корзину?
Считаю, что банковских сотрудников интересует реалистичность исполнения планов и финансовых показателей — банк хочет быть уверенным в возврате своих вложений, следовательно, главным критерием выступает надежность.
Мне кажется, банк в первую очередь отправляет в корзину разные «уникальные», «эксклюзивные» и «сверхприбыльные» проекты, которые, как правило, сопряжены с огромными рисками и слабо привязаны к реальности.
Какая информация, по вашему мнению, обязательно должна быть в бизнес-плане, если предприниматель надеется получить кредит?
Тут важно просто и понятно пояснить суть бизнес-процессов — продажа либо производство товаров, предоставление услуг. Обязательно должна быть указана норма прибыли, обрисованы основные рынки, ключевые клиенты и пути расширения.
Какие рекомендации, исходя из вышеперечисленного, вы могли бы дать предпринимателям для написания бизнес-планов? С чего им нужно начинать и как заканчивать?
На мой взгляд, главное — реалистичность проекта. Необходимо предусмотреть несколько вариантов действий, различные риски и возможные пути развития — от оптимистичного до негативного сценария, постараться детально и объективно прописать риски, а также сильные стороны проекта. Себестоимость товара или услуги должна быть прозрачной и понятной банку, здесь как в кабинете врача — секретов и недомолвок не должно быть.
